Где лучше взять ипотеку?

В России существуют различные банки, которые предлагают также разные условия ипотечного кредитования. Из-за этого довольно сложно сделать свой выбор в пользу того или иного финансового учреждения, поэтому в данной статье мы попробуем вам с этим помочь. Отсюда вы узнаете, где лучше взять ипотеку, а также какие программы предлагает каждый вариант.

Как сделать выбор

При выборе нужного банка и программы кредитования следует ознакомиться со всеми существующими на рынке предложениями, тогда можно здраво оценить свои возможности, которые позволят выполнить все кредитные обязательства. Предложения изучайте по следующим критериям:

  • Валюта, в которой предлагается ипотека. Сами понимаете, что брать ипотеку в валюте сейчас очень рискованно, поэтому имейте это ввиду;
  • Первоначальная сумма, которую нужно будет оплатить при получении кредита. Она может достигать и 50%, но существуют льготные программы, которые позволят снизить этот показатель;
  • Процентная ставка, которую предлагает банк;
  • Обратите внимание на наличие возможности досрочного погашения задолженности, поскольку не всегда эта опция доступна;
  • Нужно узнать есть какие-то комиссионные выплаты по кредиту, а также страховки, и какую сумму придется платить.

Таким образом, можно сказать, что брать кредит стоит под 10-12% годовых, с первоначальным взносом не более 15% в рублевой валюте. Также желательно наличие льготных возможностей, возможности досрочного погашения и страховки, только по объекту недвижимости. Комиссия, как вы поняли должна отсутствовать.

Ипотека молодой семье

Государство и некоторые банки предлагают выгодные условия кредитования, чтобы молодые семьи могли позволить себе купить жилье. В этом разделе нашей статьи мы рассмотрим популярные программы, которыми пользуются россияне при покупке собственной квартиры.

Ипотека молодой семье

Государственная программа

Для того чтобы стать участником этой программы необходимо обратиться отделение социальной защиты или центр по предоставлению государственных и муниципальных услуг. Там вам помогут собрать необходимые документы и стать в очередь.

Данная льгота позволяет покрыть до 40% взятого кредита. Кстати, это можно использовать в качестве первоначального взноса. Для предоставления кредиту вы будете обращаться в банки, которые работают в рамках этой программы. В семье хотя бы одному супругу должно быть менее 35 лет, а вот дети при этом не учитываются.

Вот основные принципы государственной программы «Молодая семья»:

  • Процентная ставка 9,9%;
  • Начальный платеж 10%;
  • Кредит могут выдать на максимальный 10-летний срок;
  • Можно взять ипотека на вторичное жилье, а также и на новую квартиру в новостройке;
  • Есть возможность включить «Материнский капитал» в первоначальный взнос.

Программа «Молодая семья» от Сбербанка

Ранее мы писали о том, как рефинансировать кредит в Сбербанке, а теперь поговорим о их льготной программе, которая позволяет взять ипотеку на жилье не дожидаясь очереди на государственную субсидию.

Сбербанк России предлагает молодым семьям годовой процент в размере 8,9%, низкий первоначальный взнос от 15%, а также дает возможность оплачивать кредит 30 лет и при этом не устанавливает никаких комиссий или надбавок. Важно, что документация именно по квартире может быть предоставлена уже после одобрения вашей заявки, но не позднее, чем через 3-4 месяца. Сбербанк разрешает использование материнского капитала для оплаты первоначального взноса.

Важно иметь в официальном доходе семьи не менее 25 тысяч рублей. Работники банка будут проверять вашу кредитную историю, а также отсутствие других задолженностей.

Помимо Сбербанка можно найти и другие учреждения, которые готовы дать заем молодой семье. Со списком банком ознакомьтесь на сайте ahml.ru.

Ипотека под низкий процент

Как мы уже упоминали выше, обращайте особое внимание на процентную ставку. К счастью в России есть банки, которые предлагают выгодные условия. Можно составить следующий список кандидатов:

  • Сбербанк России 10,4%;
  • Банк Абсолют 10,7%;
  • Локо Банк 12,9%;
  • Россельхозбанк 7%;
  • Русский Ипотечный Банк 8,2%;
  • ВТБ 24 11,4%;
  • ТрансКапиталБанк 10,25%.

Ипотека под низкий процент

На текущий год лучшими вариантами являются НС Банк, Банк Абсолют и Сбербанк России. Первый предлагает выгодное кредитование с минимальной ставкой в 3%. При этом вам могут выплатить до 100 тысяч рублей с максимальным сроком погашения в 25 лет. Есть первоначальный взнос, который оплачивается в размере 10% от общей суммы кредита, и не меньше.

Сбербанк России как всегда в списке лучших. Это учреждение дает возможность купить жилье на льготной основе молодым семьям, военным и участникам государственных программ. Что касается Банка Абсолют, то там вам могут выдать до 8 миллионов рублей под  годовой процент в 10,7%.

Ипотека без первоначального взноса

Взять ипотеку без первоначального взноса можно в том же Сбербанке России. Эта финансовая организация предлагает различные условия по предоставлению кредита без первоначального взноса и сейчас мы их перечислим:

  • Возможно завышение первоначальной стоимости объекта, но это происходит только по предварительному согласованию с заемщиком и застройщиком;
  • Программу «Материнский капитал» также можно использовать в качестве первой оплаты по кредиту;
  • Если вы военный и является участником НИС, то собранная сумма денег может использоваться для погашения первого взноса;
  • Можно взять ипотеку на жилье с потребительским займом в банке ВТБ 24, который и покроет первоначальный взнос;
  • В этом году есть программы, которые предлагают сами застройщики, но это, как вы понимаете, только для новостроек. Таким образом, вам выдает заем компания-застройщик;
  • Чтобы взять кредит без первоначального взноса в Сбербанке, можно оставить под залог уже имеющуюся квартиру или дом;
  • Деньги можно взять у родственников близких, чтобы оплатить первый взнос;
  • Позволяется пользование государственными программами, субсидии которых тоже покрывают первоначальный взнос по взятой ипотеке.

Лучшим вариантом является участие в программе «Материнский капитал». Также не забывайте, что можно воспользоваться рефинансированием ипотечного кредита в ВТБ 24.

Ипотека с плохой кредитной историей

Ипотека с плохой кредитной историей

Кредитная история хранится в специальном бюро БКИ, и таких заведений есть несколько: ОКБ, НБКИ, Эквифакс. Там хранится вся ваша история по кредитам. Таким образом, когда вы обращаетесь в банк за следующим займом, работники организации могут обратиться в архив, чтобы узнать о том, как вы до этого справлялись со своими обязательствами заемщика.

Процедура оформления кредита с плохой кредитной историей имеет вот такие пункты:

  1. С помощью Центрального Банка вы узнаете, где расположена ваша КИ;
  2. Обращаетесь на сайт судебных дел по вашему региону, чтобы узнать, есть ли дела на ваше имя;
  3. Анализируете всю новую информацию и подбираете подходящий банк;
  4. Анализируете свои возможности исходя из условий кредитования;
  5. Собираете документы для оформления ипотеки;
  6. Подаете заявку;
  7. Ждете приговор банка.

За кредитом можно обратиться в такие организации как:

  •  «Акбарс» — закрывают глаза на кредиты в Сбербанке и дают ипотеку для покупки новостройки или вторички. Если у вас имеются большие просрочки, вам могут добавить созаемщика. Допускается не больше 3 месяцев просрочки, а минимальная процентная ставка составляет 13,25%;
  • «Металлинвестбанк» — обращает внимание на кредиты из НБКИ. Допускаются 2 просрочки не более чем на 60 дней. Кредит могут выдать минимум на 12,25%;
  •  «Уралсиб» — работает с базой НБКИ и Эвифакс, не берет в учет просрочки за последний год. Опускается наличие просрочки не более чем на 2 месяца. Минимальная процентная ставка 10,8%.
Похожие статьи

Похожие публикации