Кредиты малому бизнесу

Каждый хочет открыть собственный бизнес, но, будь то цветочный магазин или разведение рыбы, все это обходится в немалую сумму. Очень часто начинающие предприниматели пытаются оформить кредит, чтобы покрыть основные расходы, необходимые на открытие собственного дела. Именно поэтому, сегодняшняя статья будет посвящена кредитованию малого бизнеса, который только начинает развиваться. Здесь мы рассмотрим самые интересные варианты и самые популярные банки, которые предлагают подобные услуги.

Кредит в Сбербанке

Как известно, Сбербанк является абсолютным лидеров на банковском рынке России, поскольку всегда предлагает интересные программы для получения обычного кредита или даже ипотеки. Таким образом, Сбербанк России дает различные предложения по кредитованию малого бизнеса, и сейчас мы разберемся с этим подробнее.

В этом финансовом учреждении можно оформить заем по таким программам:

  • Для пополнения оборотных средств;
  • Для любых целей, при это залог могут как потребовать, так и нет;
  • Для приобретения основных средств, то есть недвижимости, техники или транспорта.

В случае непредвиденных сложностей с финансами, всегда есть возможность провести рефинансирование кредитного договора, что также не менее важно. Если же молодой предприниматель решил сэкономить деньги на старте проекта и не покупать оборудование или транспортные средства, то их можно взять в аренду у банка с гарантией. К тому же всегда есть возможность выкупить эти основные средства в Сбербанке, заплатив лишь остаточную стоимость. Это поможет сохранить немалое количество денег на первых этапах развития вашего малого бизнеса.

кредиты малому бизнесу сбербанк

Главный банк России также является тем учреждением, которое предоставляет свои продукты в рамках государственной программы кредитования малого бизнеса. Это значит, что вам могут выдать займ на льготных условиях с низкой процентной ставкой и более крупной суммой.

Существуют следующие продукты для нецелевых нужд:

  • «Доверие» — выдается на 36 месяцев без залога, максимальная сумма доходит до 3 млн. рублей, а процентная ставка при этом не менее 17%;
  • «Бизнес-Доверие» — также дают без залога, но уже на 48 месяцев. Процентная ставка стартует с отметки в 14,5%, а максимальная сумма остается прежней;
  • «Экспресс под залог» — срок погашения от полугода до трех лет. Выдают 300 тыс. – 5 млн. рублей под годовой процент 16-19%. В роли залога может выступить недвижимость или различное оборудование.

Для целевых нужд действуют вот такие программы:

  • «Бизнес-оборот» — максимальный срок погашения до 4 лет, при этом выдают от 150 тысяч рублей. Процентная ставка от 11,7% годовых. Программа предназначена для текущих расходов;
  • «Экспресс-Овердрафт»  — чтобы провести срочные платежи, бизнесмен может оформить этот продукт и получить до 2 млн. рублей, под  15,5%. Погасить задолженность нужно не больше чем через один год;
  •  «Бизнес-Овердрафт» — сроки погашения такие же, только сумма займа становиться выше и выдать могут до 17 млн. рублей под 12,73%. Предназначена для оплаты расходных операций.

Чтобы получить деньги в долг необходимо выполнение следующих условий:

  • Фирма находится на территории РФ;
  • Финансовая доходность предприятия за год должна соответствовать вашим требованиям по сумме кредита;
  • Обязательно наличие регистрации юридического лица;
  • Необходимо наличие документов, которые в полной мере объясняют то, чем занимается ваша фирма.

Отдельно будет проведена экспертная оценка вашего частного предприятия специалистов Сбербанка.

Кредит в Тинькофф


Банк Тинькофф предлагает несколько вариантов, а каждый по отдельности дает клиенту различный спектр возможностей. Всего выделяют три программы кредитования:

  • «Простой тариф» — стоимость оформления такого продукта составляет 500 рулей, причем выплачивать их нужно каждый месяц вплоть до окончания действия программы. Это простой кредит с минимальным набором возможностей. Вам выплачивают три раза определенную сумму денег, а также есть возможность первые 2 месяца пользоваться услугой бесплатно;
  • «Продвинутый тариф» — здесь уже есть возможность получать неограниченное количество денежных средств, а за один перевод банк может выделить до 1 млн. рублей. К тому возвращать займ можно без каких-либо комиссий. Ежемесячная оплата за тариф составляет 1000 рублей;
  • «Профессиональный тариф» — также доступны безлимитные переводы и за один транш можно получить до 2 млн. рублей. Тариф отличается низкой процентной ставкой.

Если бизнесмен решил пользоваться услугами Тинькофф Банка, то он должен знать, что займы малому бизнесу здесь сопровождаются различными льготными возможностями. К примеру, клиент может бесплатно оформить зарплатные карты своим сотрудникам, управление которых осуществляется через интернет. В свою очередь, за это финансовое учреждение наградит вас приятными бонусами.

Также в Тинькофф могут кредитоваться ваши покупатели, которые решили приобрести у вас какой-либо продукт, но им нужны для этого деньги. Специалисты в быстром режиме оформляют заявку и отправляют деньги на счет вашей фирмы.

Кредит в ВТБ 24

Банк ВТБ 24 тоже входит в число тех компаний, которые желают иметь дело с начинающими предпринимателями. Именно поэтому, деньги на малый бизнес можно взять и здесь. Программы кредитования малого бизнеса в ВТБ 24 предназначены для того, чтобы клиент мог развивать свое предприятие, наращивать темп работы и, соответственно, прибыль. Таким образом, средства выдаются для приобретения оборудования, транспорта, недвижимости или другого необходимого объекта. Давайте теперь подробнее ознакомимся с продуктами, которые предлагает этот банк.

Овердрафт

Хорошая программа для экономии средств на выплате комиссий при расчете с контрагентами. Оформление этого вида кредита позволяет получить деньги под 14,5% годовых, а максимальная сумма займа составляет 850 тысяч рублей. Погасить долг можно в течение 12 или 24 месяцев. При этом количество кредитов от общего количества расчетов клиента не должно превышать 50%.

Преимуществом считается отсутствие комиссии за оформление документов, а также отсутствие необходимости залога.

Программа реализации залогового имущества

Залоговое имущество выступает некой гарантией, что в случае неуплаты всей суммы займ клиентом, банк сможет оставить его себе и реализовать. Таким образом, ВТБ 24 предлагает начинающим бизнесменам приобрести какое-либо залоговое имущество на более демократических условиях. Это значит, что бизнесмену могут выдать до 150 млн. рублей, выплатить которые нужно за 10 лет. Стоит отметить, что в рамках этой программы, клиент должен оформить кредит на сумму не ниже 20% от общей стоимости реализуемого залогового имущества.

Помощь в приобретении коммерческой недвижимости

Программа направлена на поддержание бизнесмена финансами, когда он решил расширить свою компанию и приобрести какой-то объект недвижимости. Ее еще называют бизнес-ипотекой. По стандартам этого продукта предусмотрено кредитование предпринимателей с процентной ставкой от 14,5% и минимальной суммой займа в 4 млн. рублей. Выплатить долг следует в течение 10 лет.

Помощь в приобретении коммерческой недвижимости

Несмотря на такое щедрое предложение, клиент все же должен внести хотя бы 15% от общей стоимости объекта из собственного бюджета. В дальнейшем будет возможность отсрочить выплаты по долга.

Инвестирование

Данная программа позволяет оформить целевой заем для приобретения оборудования, недвижимости, транспортных средств и т.д. На потребности бизнеса предпринимателю выдают кредит под 14,5% годовых. Условия такие, что погасить долг нужно за 10 лет, а во время оформления договора выплатить до 15% аванса и 0,3% в качестве комиссии при оформлении документов.

Также такое инвестирование требует предоставление залога со стороны клиента. Это может быть автомобиль, оборудование, недвижимость или другие объекты, пущенные в оборот. Интересно, что клиенту не обязательно владеть залоговым объектом.

Целевое финансирование

В рамках этого предложения, юридические лица или ИП, занятые в сфере перевозок, производства, услуг или торговли, можно взять средства в долг, отдав в залог оборудование или транспорт, которые были приобретены у клиентов банка ВТБ 24. Процентная ставка такая же, но сроки погашения составляют 5 лет. Требует первый взнос, до 25% при покупке автомобиля и 35% — при покупке различного производственного оборудования. Есть возможность оформить отсрочку в начале пользования деньгами.

Кредит в Россельхозбанке

В Россельхозбанке существует три направления, с помощью которых там могут поддерживать начинающих бизнесменов.

  1. Покупка оборудования
  2. Техники
  3. Недвижимости

Первая программа позволяет получить кредит на покупку оборудования или недвижимости для малого бизнеса. При этом договор работает на условиях, которыми предусмотрено:

  • Кредит до 200 млн. рублей;
  • Оформление залога, в роли которого может выступить покупаемое оборудование или недвижимость;
  • Максимальный срок погашения до 8 лет;
  • 20% первый взнос по кредиту.

Процентная ставка в таком случае будет напрямую зависеть от суммы кредита и количества личных средств клиента. При покупке б/у оборудования, кредит выдают на 4 года, а при покупке нового – на 7.

Государственная программа от Россельхозбанка

По данному направлению могут обратиться предприниматели, которые заняты в сфере сельского хозяйства, услуг, производства, транспорта, туризма, высокотехнологичных разработок и строительства.

Если вы подходите под этот критерий, то у вас есть возможность воспользоваться такой кредитной программой, которая позволяет получить средства на развитие бизнеса, заключив при этом более лояльный договор.

Банк предлагает от 10 млн. до 1 млрд. рублей с процентной ставкой 10,6%. Есть возможность взять всю сумму сразу или же оформить договор по принципу кредитной линии. Период погашения зависит от сумы займа. В среднем возвратить деньгу нужно в течение 10 лет.

Другие варианты

Вот список продуктов, предлагаемых банком:

  • «Оборотный стандарт» — выдается безлимитный кредит с оформлением обеспечения до 2 лет;
  • «Персональный овердрафт» — кредит на сумму до 10 млн. рулей без предоставления залогового имущества;
  • «Индивидуальное кредитование» — заем выдается на условиях клиента;
  • «Микро овердрафт» — выдается от 300 тысяч рублей на один год;
  • «Микро» — кредит до 4 млн. рублей со сроком погашения до 3 лет.

Два последних варианта лучше всего подходят для малого бизнеса.

Кредит в Альфа-Банке

Что касается Альфа-Банка, то здесь компания предлагает не такой большой список программ, по которым можно получить кредит малому бизнесу. Несмотря на это, можно сразу выделить одно хорошее направление – «Партнер».

Чтобы получить деньги в рамках этого проекта, необходимо выполнить следующие условия:

  • Возраст вашего бизнеса не должен быть меньше одного года;
  • В фирме клиента работает минимум 2 сотрудника;
  • ВЫ не должны работать в сфере игрового бизнеса, добывающей промышленности, алкогольного бизнеса, финансов, риэлтерских услуг и аграрного дела;
  • Следует предоставить хорошую кредитную историю и финансового поручителя.

Хоть программа «Партнер» не предусмотрена для кредитования малого бизнеса с нуля, но она все равно отлично подходит начинающей фирме.

Условия такие что:

  • Процентная ставка составляет 19%;
  • Кредит выдается на срок от полугода до 3 лет;
  • Деньги выдаются в размере 350 тысяч – 4 млн. рублей;
  • При выдаче денег с вас потребуют комиссию в размере 2% от общей суммы кредита.

Можно сделать вывод, что комиссия по займу завышает его стоимость, поэтому обращаться за помощью в Альфа-Банк нужно не сразу. Сначала лучшим решением будет ознакомление с другими вариантами, которые мы указали в нашей статье.

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля

Большинство банков России дает кредит малому бизнесу при условии, если фирма работает как минимум 6 месяцев. Несмотря на это, существует беспроигрышный вариант, используя который, можно получить кредит на открытие собственного дела. Здесь речь пойдет о Сбербанке и его программе «Бизнес-Старт». Она подходит как уже зарегистрированным предпринимателям, так и людям, которые имеют только идею и не более. Бывает так, что человек собрал некоторую суму денег, но все ее недостаточно, именно тогда можно оформить кредит в программе «Бизнес-Старт».

Развитие малого бизнеса с нуля

Она работает на таких условиях:

  • Клиенту должно быть 20-60 лет;
  • Получить можно от 10 тысяч  до 3 миллионов рублей, но необходимо будет внести первоначальный взнос, размер которого составляет не менее 20% от общей суммы кредита;
  • Время на погашение задолженности дается в размере от полугода до 42 месяцев;
  • Процентная ставка по кредиту будет равна 17,5-18,5%.

При больших суммах кредита могут потребовать залог или поручительство.

Кредит без залога и без поручителей

В целом, кредиты для бизнесменов, как и займы под ипотеку, без поручителей и залогового имущества практически не выдаются. В основном везде требуют либо залог, либо поручителя, а в противном случае большую сумму получить не дадут.

Есть различные микрофинансовые организации, но они не смогут предоставить достаточное количество денежных средств начинающему предпринимателю. Отсюда напрашивается вывод о том, что кредит малому бизнесу без залога и поручительства больше миф, чем правда, ведь никто не отдает свои деньги просто так, особенно людям, у которых мало денег и высокие запросы.

Льготные кредиты малому бизнесу

Центральный Банк России и Министерство экономического развития создал программу, в рамках которой он будет помогать всем финансовым учреждениям, дающим своим клиентам возможность кредитоваться на специальных льготных условиях. Таким образом, процентная ставка по займам может составить для молодых предпринимателей 10-11% годовых. В приоритете такие сферы деятельности:

  • Сельское хозяйство;
  • Сфера услуг;
  • Преобразование с/г сырья;
  • Строительство;
  • Транспорт;
  • Связь;
  • Добыча газа, производство электроэнергии и других энергетических ресурсов.

Деньги выдают для таких целей как приобретение основных средств, поддержание деятельности фирмы, а также реализация какого-либо проекта. При этом выдают от 50 млн. до 1 млрд. рублей       , а сроки погашения долга уже будут зависеть от банка.

Лучшие льготные предложения можно найти в ВТБ 24, Сбербанке, Россельхозбанке и Альфа-Банке. Это как раз те компании, которые мы описывали выше. Данные финансовые учреждения помогают оформить заем на выгодных для клиента условиях, а также предоставляют дополнительные пакеты услуг в рамках своих льготных программ кредитования.

Похожие статьи

Похожие публикации